Микрозаймы в России пользуются огромной популярностью. Причина тому – простота в оформлении денежной суммы, взятой в долг у микрокредитной организации, и отсутствие тщательных проверок кредитных историй и платежеспособности клиента.
Различия банковского кредита и микрозайма
На первый взгляд взять кредит и взять микрозайм выглядит похоже. Основной отличие в том, что МФО является частной лицензированной фирмой, а банк – государственным финансовым учреждениям. Потому и уровень проверки несколько отличен.
Но необходимо понимать, что в обоих случаях полученные в долг деньги понадобится вернуть. И если в банке клиент возвращает сумму частями под умеренные проценты, то в МФО зачастую за короткий срок приходится выплатить долг с большими процентами.
Меры воздействия к неплательщикам раньше также отличались. Банк старается вернуть выданные деньги через государственные структуры (приставы,, судебные организации). Микрофинансовые организации могли «выбивать» долги любыми имеющимися способами.
На период 2011 – 2019 ситуация с возвратом долга с неподъемными процентами дошла до той точке, когда в деятельность МФО пришлось вмешаться государству. Сегодня к должникам микрофинансовых компаний владелец может применять те же инструменты, что и банк.
Главным отличием является одобрение кредита и займа. Банк тщательно проверяет информацию о заявителе на получение кредита: КИ, платежеспособность, уровень дохода. В некоторых случаях банк вправе потребовать поручителя.
МФО не занимается проверкой кредитных историй, платежеспособности, и не требует поручителей. Решение по заявке принимается в короткое время – от 1 до 30 минут. Деньги на карту, счет или электронный кошелек поступают мгновенно после одобрения займа.
Отличия касаются и сумм к выдаче. МФО ограничено в выдаче займов потолком в 1 млн. руб. Банковский кредит может существенно превышать это значение.
Виды микрозаймов
Существует несколько вариантов займа в МФО: выдача займа наличными в офисе компании, перевод на карту, счет, крупные с обеспечением (в том числе для бизнеса) и на электронные кошельки.
Преимущества и недостатки микрозаймов
К преимуществам микрозаймов следует причислить такие положительные моменты:
- невысокий уровень проверок платежеспособности клиента в отличие от банка;
- быстрое решение по заявке;
- займ можно получить, не выходя из дома, в режиме онлайн на сайте организации в любое время суток (24/7);
- первый займ в некоторых МФО предоставляют без начисления процентов;
- досрочное погашение платежа позволяет оплатить процент только за использованные дни.
Есть у микрозаймов серьезные минусы. Из недостатков отметим следующие:
- высокий процент (от 0,1 в день);
- внушительные штрафы в случае просрочки платежа;
- крупные суммы потребуют залога;
- относительно короткие сроки для погашения займа;
- привлечение сторонних структур для получения денег (при длительной просрочке) – коллекторов.
В каких случаях удобно воспользоваться микрозаймом
Специалисты советуют брать микрозаймы только в тех случаях, когда есть уверенность в своевременном возврате, и когда деньги нужны срочно, например, до зарплаты. Не стоит обращаться в МФО с целью погашения ранее возникшей задолженности в другой финансовой организации. Велика вероятность того, что один своевременно не внесенный платеж потянет за собой цепочку займов.
Статья создана по материалам сайта: https://lenders.ru/